マイクロファイナンス市場調査レポート、規模とシェア、成長機会、および傾向洞察分析―タイプ別、プロバイダー別、エンドユーザー別、および地域別―世界市場の見通しと予測 2025―2037 年

マイクロファイナンス 市場規模

マイクロファイナンス市場に関する当社の調査レポートによると、市場は2025－2037年の予測期間中に約9.6%のCAGRで成長すると予想されています。将来の年には、市場は約7,103億米ドルの価値に達する見込みです。しかし、当社の調査アナリストによると、基準年の市場規模は約2,157億米ドルと記録されています。マイクロファイナンスに関する当社の市場調査によると、アジア太平洋地域の市場は予測期間中に約 35% の圧倒的な市場シェアを保持すると予想されており、一方、北米の市場は今後数年間で有望な成長機会を示す準備が整っています。これは主に、低所得者、少数派経営の企業、地方の起業家など、十分なサービスを受けられていない人々の間で金融包摂への支持が拡大した結果です。

マイクロファイナンス 市場分析

マイクロファイナンスの需要は、世界的にも日本においても金融包摂を強化するという緊急の必要性によって促進されています。

• 調査報告書によると、世界で 14 億人以上の成人が正規の金融サービスにアクセスできず、マイクロファイナンス機関 (MFI) にとって、主に低所得地域でこのギャップを埋めるチャンスとなっています。

マイクロファイナンスは、低所得コミュニティに信用、貯蓄、保険サービスを提供し、小規模企業の成長、貧困削減、コミュニティ開発に貢献します。調査報告書では、新興経済国では、資本へのアクセスと、疎外されたコミュニティに力を与えることによる貧困削減がMFIの資本提供手段となっていると概説しています。

したがって、日本のマイクロファイナンスは、新型コロナウイルス感染症のパンデミックによる経済的ショックを考慮して、低所得セクターに対応するツールとして好評を博しています。最近の市場の見通しとして、日本のMFIは財務の安定性を高めるため、地元の起業家と小規模企業の支援にサービスを拡大しています。このように、包括的な金融サービスに対する需要の増加により、この分野が急成長し、日本の社会経済の発展と回復力のある経済のさらなる強化に貢献しています。

当社のマイクロファイナンス市場分析調査レポートによると、以下の市場傾向と要因が市場成長に貢献すると予測されています：

• 金融包摂活動の増加―世界中の政府と金融サービス機関は金融包摂を採用しています。
  • 当社の報告書によると、2011－2023 年の間に、世界中で金融口座を保有する成人の割合は 51% から 82% に増加しました。発展途上国では、この数字は 35％ポイント増加し、63% から 78% に上昇しました。
• 1 つとして認識されています。マイクロファイナンスは、近隣地域、特に農村部や貧困地域の貧困層とMFIによって排除されている人々に少額融資、貯蓄、その他の最低限の銀行サービスを提供するため、金融包摂において中心的な役割を果たしています。それは、従来の銀行融資を受けることができない人々に、事業を開始し、コストを管理し、生活を向上させる機会を提供しています。多くの発展途上国にとって、MFI は経済的独立を得る手段として機能します。これらの機関は、MFIの普及拡大に向けた公共部門と民間部門の両方への投資により、富の不平等を軽減し、経済成長を加速させてきました。
• マイクロ起業家精神への需要の高まり－マイクロファイナンスは、低所得者に小規模企業を始めるのに必要な金融資本を提供し、自営業と経済強化への不可欠なルートを提供します。この支援は、正式な雇用の機会が不足し、多くの人々が安定した収入を得る以外に選択肢がほとんどない発展途上国で最も価値があります。これは起業家精神にも力を与えるため、個人の持続可能な生計を促進するだけでなく、商品とサービスの新しい企業によって生み出される需要を通じて地域の経済活動も生み出します。ほとんどの小規模企業は地元の労働者を頻繁に雇用しており、雇用創出とコミュニティ開発をさらに刺激しています。したがって、マイクロファイナンスは貧困削減と長期的な経済成長に大きく貢献します。

日本の地元プレーヤーにとってのマイクロファイナンスマーケットの収益創出ポケットは何ですか?

日本のマイクロファイナンス市場には、国内プレーヤーが利用できる収益源が豊富にあります。まず第一に、金融包摂と小規模企業への支援に対する需要の高まりにより、地元企業に多くの収入源がもたらされました。低所得層とマイクロ起業家の中でサービスを受けていない顧客は、重要なポケットの 1 つです。日本には約 126百万人が住んでおり、人口統計上、少額融資顧客の重要な供給源となっています。

政府の政策はマイクロファイナンスにおいて大きな成果を上げています。また、日本の政府政策では、ファイナンス・インクルージョンや、中小企業や新興企業に低利で融資を提供するJapan Finance Corporationが実施するその他の取り組みやプログラムも積極的に推進しています。女性や高齢者にさえ起業家精神を育む政策により、より多くのマイクロファイナンスへの取り組みへの支持が高まり、そのような層に応える地元のプレーヤーにさらなる機会をもたらします。

貿易動向に関しては、日本は国際市場からマイクロファイナンスのサービスや専門知識を輸入しているが、海外のMFIとNGOとの国際協力を通じてマイクロファイナンスの考え方を輸出しています。

• 例えば、一部の日本企業は国際的なマイクロファイナンス機関と提携し、自社のサービス提供をさらに強化するベストプラクティスや技術革新を共有しています。

市場課題

マイクロファイナンス機関は、取引規模が小さく、顧客に到達するための物流が複雑な可能性がある遠隔地、田舎、またはサービスが十分に受けられていない地域の顧客をターゲットにしています。したがって、MFI の人件費、交通費、インフラストラクチャのコストは、管理が必要な小規模アカウントの数と同様に高額になります。これらの高い運用コストは利益を侵食し、MFI が財政的に持続可能でありながらサービスを拡張することを困難にする可能性があります。

マイクロファイナンスの需要は、世界的にも日本においても金融包摂を強化するという緊急の必要性によって促進されています。

• 調査報告書によると、世界で 14 億人以上の成人が正規の金融サービスにアクセスできず、マイクロファイナンス機関 (MFI) にとって、主に低所得地域でこのギャップを埋めるチャンスとなっています。

マイクロファイナンスは、低所得コミュニティに信用、貯蓄、保険サービスを提供し、小規模企業の成長、貧困削減、コミュニティ開発に貢献します。調査報告書では、新興経済国では、資本へのアクセスと、疎外されたコミュニティに力を与えることによる貧困削減がMFIの資本提供手段となっていると概説しています。

したがって、日本のマイクロファイナンスは、新型コロナウイルス感染症のパンデミックによる経済的ショックを考慮して、低所得セクターに対応するツールとして好評を博しています。最近の市場の見通しとして、日本のMFIは財務の安定性を高めるため、地元の起業家と小規模企業の支援にサービスを拡大しています。このように、包括的な金融サービスに対する需要の増加により、この分野が急成長し、日本の社会経済の発展と回復力のある経済のさらなる強化に貢献しています。

当社のマイクロファイナンス市場分析調査レポートによると、以下の市場傾向と要因が市場成長に貢献すると予測されています：

• 金融包摂活動の増加―世界中の政府と金融サービス機関は金融包摂を採用しています。
  • 当社の報告書によると、2011－2023 年の間に、世界中で金融口座を保有する成人の割合は 51% から 82% に増加しました。発展途上国では、この数字は 35％ポイント増加し、63% から 78% に上昇しました。
• 1 つとして認識されています。マイクロファイナンスは、近隣地域、特に農村部や貧困地域の貧困層とMFIによって排除されている人々に少額融資、貯蓄、その他の最低限の銀行サービスを提供するため、金融包摂において中心的な役割を果たしています。それは、従来の銀行融資を受けることができない人々に、事業を開始し、コストを管理し、生活を向上させる機会を提供しています。多くの発展途上国にとって、MFI は経済的独立を得る手段として機能します。これらの機関は、MFIの普及拡大に向けた公共部門と民間部門の両方への投資により、富の不平等を軽減し、経済成長を加速させてきました。
• マイクロ起業家精神への需要の高まり－マイクロファイナンスは、低所得者に小規模企業を始めるのに必要な金融資本を提供し、自営業と経済強化への不可欠なルートを提供します。この支援は、正式な雇用の機会が不足し、多くの人々が安定した収入を得る以外に選択肢がほとんどない発展途上国で最も価値があります。これは起業家精神にも力を与えるため、個人の持続可能な生計を促進するだけでなく、商品とサービスの新しい企業によって生み出される需要を通じて地域の経済活動も生み出します。ほとんどの小規模企業は地元の労働者を頻繁に雇用しており、雇用創出とコミュニティ開発をさらに刺激しています。したがって、マイクロファイナンスは貧困削減と長期的な経済成長に大きく貢献します。

日本の地元プレーヤーにとってのマイクロファイナンスマーケットの収益創出ポケットは何ですか?

日本のマイクロファイナンス市場には、国内プレーヤーが利用できる収益源が豊富にあります。まず第一に、金融包摂と小規模企業への支援に対する需要の高まりにより、地元企業に多くの収入源がもたらされました。低所得層とマイクロ起業家の中でサービスを受けていない顧客は、重要なポケットの 1 つです。日本には約 126百万人が住んでおり、人口統計上、少額融資顧客の重要な供給源となっています。

政府の政策はマイクロファイナンスにおいて大きな成果を上げています。また、日本の政府政策では、ファイナンス・インクルージョンや、中小企業や新興企業に低利で融資を提供するJapan Finance Corporationが実施するその他の取り組みやプログラムも積極的に推進しています。女性や高齢者にさえ起業家精神を育む政策により、より多くのマイクロファイナンスへの取り組みへの支持が高まり、そのような層に応える地元のプレーヤーにさらなる機会をもたらします。

貿易動向に関しては、日本は国際市場からマイクロファイナンスのサービスや専門知識を輸入しているが、海外のMFIとNGOとの国際協力を通じてマイクロファイナンスの考え方を輸出しています。

• 例えば、一部の日本企業は国際的なマイクロファイナンス機関と提携し、自社のサービス提供をさらに強化するベストプラクティスや技術革新を共有しています。

市場課題

マイクロファイナンス機関は、取引規模が小さく、顧客に到達するための物流が複雑な可能性がある遠隔地、田舎、またはサービスが十分に受けられていない地域の顧客をターゲットにしています。したがって、MFI の人件費、交通費、インフラストラクチャのコストは、管理が必要な小規模アカウントの数と同様に高額になります。これらの高い運用コストは利益を侵食し、MFI が財政的に持続可能でありながらサービスを拡張することを困難にする可能性があります。

マイクロファイナンス 調査の場所

北米（米国およびカナダ）、ラテンアメリカ（ブラジル、メキシコ、アルゼンチン、その他のラテンアメリカ）、ヨーロッパ（英国、ドイツ、フランス、イタリア、スペイン、ハンガリー、ベルギー、オランダおよびルクセンブルグ、NORDIC（フィンランド、スウェーデン、ノルウェー） 、デンマーク）、アイルランド、スイス、オーストリア、ポーランド、トルコ、ロシア、その他のヨーロッパ）、ポーランド、トルコ、ロシア、その他のヨーロッパ）、アジア太平洋（中国、インド、日本、韓国、シンガポール、インドネシア、マレーシア） 、オーストラリア、ニュージーランド、その他のアジア太平洋地域）、中東およびアフリカ（イスラエル、GCC（サウジアラビア、UAE、バーレーン、クウェート、カタール、オマーン）、北アフリカ、南アフリカ、その他の中東およびアフリカ)

競争力ランドスケープ

マイクロファイナンス業界の概要と競争のランドスケープ

SDKI Analyticsの調査者によると、マイクロファイナンス市場見通しは、大企業と中小規模の組織といったさまざまな規模の企業間の市場競争により細分化されています。調査報告書では、市場関係者は製品や技術の発売、戦略的パートナーシップ、コラボレーション、買収、拡張など、あらゆる機会を利用して市場全体の見通しでの競争優位性を獲得しています。

当社の調査レポートによると、世界のマイクロファイナンス市場の成長に重要な役割を果たす主要な主要企業には、Accion International、SKS India、Kiva.、FINCA International、Pro Mujerなどが含まれます。 さらに、市場見通しによると、日本のマイクロファイナンス市場のトップ5プレーヤーは、Japan Finance Corporation、Skinkin Central Bank.、Japan International Corporation Agency、JAPAN POST BANK Co., Ltd.、Fukuoka Financial Group, Inc.などです。この調査には、世界のマイクロファイナンス市場分析調査レポートにおける詳細な競合分析、企業概要、最近の動向、およびこれらの主要企業の主要な市場戦略が含まれています。

マイクロファイナンス市場ニュース

• 2024 年 10 月、Citi Foundation は、米国の低所得コミュニティにおける金融包摂と財政健全性に焦点を当てたアイデアの募集に対して 25百万米ドルを発表しました。
• 2024年10月、JICAは、再生可能エネルギーの利用促進、電源の多様化、地熱発電所の建設による発電容量の増加を目的とした円借款契約の締結を発表しました。